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隨著中國購房團大舉進攻美國房地產市場，越來越多的中國買家紛紛采取貸款模式大量購置美國房產。那么，在無法支付20%首付款項，又想避開私人房貸保險的時候，中國買家應當采取何種方式呢？

第一，老式的80/10/10方法。

一般而言，其是指讓買家僅付10%的現金，放貸業者提供80%的貸款，享有優先抵押權。在這樣的情況之下，購買者的信用分數可能需達700分，而且需付10%頭款。

第二，預付私人房貸保險。

這個方法只是在交割時，買家預付一大筆未來的房貸保險費，金額可能等于貸款的1.75%到3%。另外，值得注意的是，申請者的信用分數也要有 700分。

第三，贈與凈值。

不論是家人或房東，業主至少都可贈與房屋買價的5%，也可贈與交割費用和一次性房貸保險費。所以，放貸業者會要求一封信，這封動機信將澄清對“非常規交易”的疑慮。

第四，退伍軍人可享優惠。

聯邦退伍軍人事務部允許符合資格的退伍軍人，在沒有支付頭款和私人房貸保險的情況下買房子，貸款金額在高物價地區可達105萬元。

綜上所述，在沒有能力支付首付款的時候，中國買家還可以采取更為多樣化的貸款模式，但是其所需的構成要件和風險負擔都是非常之高的。