在美國貸款買房應(yīng)如何計(jì)算自己的貸款能力
來源：http://us.fang.com/news/23106504_2.htm作者：北美購房網(wǎng)時(shí)間：2016/10/12
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不管是在國內(nèi)還是國內(nèi)，對(duì)于有意向來去買房子的人來說，最基本的問題不外乎是應(yīng)該買什么價(jià)位的房子，能夠負(fù)擔(dān)多少的貸款，銀行同意的貸款額度？
換個(gè)方式來說，當(dāng)購房者衡量了利率、貸款標(biāo)準(zhǔn)及自備訂金后得出自身能負(fù)擔(dān)的金額，剩余部分，銀行會(huì)考量你的薪水、債務(wù)及信用來決定購房者的貸款額度。許多購屋族傾向使用”速求法”，利用線上網(wǎng)站的計(jì)算功能來估算。當(dāng)然，輸入了薪資、日常花費(fèi)及信用額度，購房者的確能迅速得出潛在可行的貸款額度。然而，速求法只是粗略估算。實(shí)際上，購房者得到的貸款額度仍取決于不同借貸方的評(píng)斷標(biāo)準(zhǔn)。
借貸方通常會(huì)透過債務(wù)除以薪資的比例當(dāng)做基準(zhǔn)，并借此判斷購房者的還款能力。主要是要確認(rèn)購房者的薪資能夠支付每月房貸支出、信用卡、車貸、學(xué)貸等其他債務(wù)，如果購房者每月薪資有極高的百分比要拿來負(fù)擔(dān)各種貸款，相對(duì)地，就會(huì)壓縮你日常食衣住行等基本開銷。而借貸銀行根據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，認(rèn)為負(fù)擔(dān)高的人準(zhǔn)時(shí)還款的機(jī)率較低。舉例來說，你每月稅后薪資為六千美金，每月房貸為三千美金，債務(wù)比即高達(dá)50%。因此，大部分借貸方都會(huì)希望你降低以下兩種債務(wù)比。
還有就是貸款項(xiàng)目的選擇，對(duì)新買家來說，貸款項(xiàng)目的選擇將會(huì)影響到還款能力。總體而言，美國有四種常見的貸款項(xiàng)目，常規(guī)貸款，F(xiàn)ederal Housing Administration（FHA），退伍軍人貸款，鄉(xiāng)村開發(fā)貸款，若買家的信用分?jǐn)?shù)達(dá)到580點(diǎn)以上，F(xiàn)HA貸款只需要買家負(fù)擔(dān)3.5％的頭期款。 FHA的放款標(biāo)準(zhǔn)也比常規(guī)貸款來得寬松，盡管DHI超過50%，若就業(yè)狀況、信用分?jǐn)?shù)、帳戶存款及其他資產(chǎn)表現(xiàn)良好，仍有機(jī)會(huì)申請(qǐng)到款項(xiàng)。然而，為了避免次級(jí)房貸悲劇重演，近期FHA提高了抵押貸款保險(xiǎn)費(fèi)的要求。
一般國外買家并不適用以上提及之貸款方式。若有意于美國購屋，需聯(lián)絡(luò)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，透過他們尋找合適的借貸銀行。若國外買家持有美國護(hù)照、綠卡及H1B工作簽證則適用于常規(guī)貸款。
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