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隨著消費者金融保護局努力創(chuàng)造更多的抵押貸款行業(yè)內(nèi)的透明度,購房真理至關(guān)重要,忍受,知道他們可以幫助你更好的了解購房。但不要期望聽到你的銀行。

1。你可以得到一個更好的交易

房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)發(fā)行抵押貸款指南,銀行發(fā)放貸款。此外,個別銀行可能會額外的信用要求這些指導方針,減少他們的風險。假設(shè)房利美(Fannie Mae)最大的債務(wù)收入比率為45%,但是你的銀行應(yīng)用的最大比率為43%,符合消費者金融保護局的定義一個“合格的抵押貸款。“你的銀行可能永遠不會告訴你你能在別處拿到更好的價,即使你可能可以。當你與銀行合作,僅限于其項目和產(chǎn)品。直接的銀行、經(jīng)紀人和一些規(guī)模較小的銀行獲得更多的貸款,最終決定是否你的貸款將前進。

警告:一個更好的貸款提供在其他地方不是一個更好的工作機會,如果它不會結(jié)束,因為你不能滿足貸款指南。所以確保你可以滿足需求的“交易”在你走之前。

2。時間不是你的朋友

一旦你被鎖在利率,時鐘運行和時間現(xiàn)在的確金錢。假設(shè)你30天的利率接近尾聲的鎖,你需要額外的15天。你的銀行可能會收取高達0.25%的貸款金額,以300000美元的貸款,750美元的費用,因為你花費了額外的一周你的財務(wù)文檔回銀行。鎖鎖的費用不同,利率政策的銀行。被告知,請?zhí)崆啊Ｄ氵x擇鎖定利率后,拿回你的財務(wù)文檔所需的銀行在24至48小時。很明顯這是一個麻煩,這將確保你的貸款關(guān)閉的時間框架利率是鎖著的。

供參考:利率鎖定成本擴展你的原因是因為如果利率上升,你鎖在率較低,貸款利潤較低,因此不可取的,最終投資者。

3所示。你最好有大量的股票

股票是一個至關(guān)重要的因素,當申請抵押貸款。如果你想獲得絕對最低的利率市場將熊,你需要至少30%的股權(quán)在你home-ideally更多。抵押貸款定價調(diào)節(jié)器(推動抵押貸款成本因素)例如入住率,信用評分,和loan-to-value-begin經(jīng)過貸款價值的65%,或35%股權(quán)。這意味著如果你有35%的股權(quán)融資貸款的業(yè)主家里,定價將是相當比如果你有下跌25%,為例。信貸員通常會告訴借款人所需的最少獲得抵押貸款,但不一定是最少,他們需要獲得抵押貸款利率和費用的最佳組合。

這是一個漂亮的計算器可以使用如果你想看多少你能負擔得起。你的信用評分有很大影響,所以你可以看到你站在哪里讓你免費信用評分在Credit.com上每月一次。

4所示。評估人員掌握著全部的主動權(quán)

抵押貸款的專業(yè)人士在非銀行工作能力將更有可能告訴你,估價師做掌握著全部的主動權(quán)。貸款銀行專業(yè)人員的工作有更多的規(guī)則和原始非銀行信貸人員的要求。此外,許多大銀行自己的評估公司,隨后得到一塊評估收入。房屋估值的行為準則,金融崩潰之后拿走了信貸員的能力有直接訪問估價師,包括評價的排序和調(diào)度。目前,整個評估過程自動化,以滿足聯(lián)邦遵從性法規(guī)。

現(xiàn)在,你可能有資格獲得抵押貸款在紙上和你的信用評分,收入、信貸和債務(wù),但家里的評估師的觀點的價值可以殺死你的抵押貸款,即使不同的價值評估師的觀點可能給你一個綠燈。甚至在價值5000美元的差異足以把貸款偏離軌道。應(yīng)該你估定價值不能滿足期望,你有追索權(quán)。問一個房地產(chǎn)經(jīng)紀人朋友拉比較識別鄰近房屋不包括在評估報告。接下來,問你的銀行有一個“復議的價值”執(zhí)行的新信息。在大多數(shù)情況下,這是一個五五開,作為貸款行業(yè)被迫給估價師絕對權(quán)力。

更加清晰和理解消費者的貸款流程,定價,和一般的指導方針,更多信息,他們將不得不讓受過教育的選擇。最好總是不斷問——然后一些全面事務(wù)。