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銀行：商貸、公積金均須“擔保”

     其實，購房者不管是通過公積金貸款還是商業(yè)貸款，都需要交納這筆擔保金。當然，根據不同的具體情況，交納的金額也各有不相同。為什么要交這筆錢？據其介紹，一般銀行會根據借款人的信用記錄，需要借款人提供有足夠代償能力的法人或其他經濟組織或自然人的擔保證明。如果借款人能找到愿意提供擔保并且有經濟實力的朋友或親人，那么可以由他們?yōu)殂y行出具一份愿意擔保的書面文件和資信證明。如果不能，則需要到專業(yè)的擔保公司那里，由他們?yōu)榻杩钊颂峁�擔保，這時所支付的費用就是房貸擔保費。同時，不同的貸款時間、貸款的金額，擔保費率都是不同的，另外還要考慮個人的還款能力等等。

       其實各家銀行都會根據自身的準入指定相應的房產擔保公司，以此來保障維護銀行和客戶的合法權益。

擔保公司：提前還款或可退保

     明明自己在銀行有良好的信用記錄和可靠的擔保，為啥還要另外交一筆擔保費？一方面銀行審查借款人的信用記錄，另一方面還要看借款人貸款的方式,根據借款的人實際情況決定是否需要追加擔保。如果是套現，考慮到風險性較大，這種情況下銀行就會追加擔保，即借款人向擔保機構繳納一筆擔保費。對于擔保費能否退換的問題，該負責人表示：我市的做法比較靈活，若借款人提前還款后，一些擔保公司也可根據先前的協(xié)議約定退還擔保費，不過并不是全額退還，需要收取一定的手續(xù)費。所以特別提醒，計劃提前還款退還這筆擔保費的購房者，在與擔保公司簽訂協(xié)議之前，首先應看清具體條款。另外，在擔保費金額方面，根據借款人不同的個人情況費用也不同。

部分城市房貸擔保費明碼實價

　 日前，山西省物價局發(fā)布的《關于住房貸款擔保服務費標準》，規(guī)定從今年6月1日起，擔保手續(xù)費為每戶80元。在擔保服務費上，采用費率遞減，分段累加，按擔保金額一次性收取的辦法。1—10年(含10年)每年按擔保金額的1.5‰計收；11—20年(含20年)每年按擔保金額的1.0‰計收；21—30年(含30年)每年按擔保額的0.5‰計收。擔保服務費總金額為各段擔保服務費之和，不足500元的按500元收取。

    如借款人提前還清貸款本息，單方解除擔保合同，住房置業(yè)擔保公司根據提前還款的年限(不足一年，達到半年的按一年計算，不足半年的不計算)，返還多收服務費的70%。但最終收取的擔保服務費總金額不低于500元。