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在近年來，人們在購房問題有不少困難。人們在購房決策問題有不同的解法。有的人在自己賺夠了錢才購房，但這時候已經七老八十了。有的人懂得利用貸款購房，能夠及時享受購房的方便，利用以后的工資償還貸款。在這兩個人中，我們可以知道后者利用購房貸款享受了方便但前者卻只是注重了金錢，而沒有注重新的購房方式。為了幫助人們認識購房貸款的決策問題，所以我們對此進行調查。是大家享受方便。購房貸款大致分為：①個人購房貸款②客戶購房貸款。使大家分清如何實行購房貸款，人們享受購房貸款的方便。個人住房貸款 1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房，目前其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱"個人住房按揭貸款"。2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。 3、貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：（1）有合法的身份；（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（4）有所購（大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規定的其他條件。4、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80％； 5、貸款期限：一般最長不超過30年。 6、貸款利率：貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（2002年2月21日起執行）。 7、申請貸款應提交的資料：（1）個人住房借款申請書； （2）身份證件復印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件）； （3）經辦行認可的有權部門出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力證明資料； （4）合法的購買（大修）住房合同、協議及相關批準文件； （5）抵押物或質押權利清單及權屬證明文件，有處分權人出具的同意抵押或質押的證明，貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書； （6）保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明； （7）建設銀行的存款單據、憑證式國債單據等借款人擬提供給貸款行質押的有價證券 （8）借款人用于購買（大修）住房的自籌資金的有關證明；  （9）房屋銷（預）售許可證或樓盤的房地產權證（現房）（復印件）； （10）如果借款人的配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關情況，并出示結婚證和戶口簿等； （11）貸款行規定的其他文件和資料；8、客戶貸款流程： （1）提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，并提交有關資料。2）簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知后，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。（3）開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協議，并在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。（4）支用貸款。經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。 （5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。 （6）貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結清貸款；正常結清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結清貸款。如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項后，提前10個工作日貸款行提出提前結清申請。貸款結清后，借款人從貸款行領取"貸款結清證明"，取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本，并持貸款行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。  還款方法 貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期本息一次性清償的還款方法。  貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。  注意事項  1、 還款方法的規定  貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，可選擇等額本息、等額本金或累進還款等方法來歸還貸款本息。  2、利率調整 （1）貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行。貸款期限在1年以內（含1年）的，遇法定利率調整，不調整貸款利率，繼續執行實行合同利率；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率。 （2）借款合同約定，簽訂借款合同后與銀行發放貸款期間，如遇法定貸款利率調整時，貸款賬戶開立時執行最新貸款利率。