信用不高的首次購房者應該如何貸款在美國買房
來源：http://us.fang.com/news/16336662.htm作者：北美購房網時間：2015/12/28
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良好的信譽使你擁有更多的貸款選項，而且有資格獲得更低的利率和相對便宜的貸款。當然，擁有不良信譽也可購置房屋，你只需一點耐心和更多的錢。此外，你也可以選擇尋找另外的貸款方式或者支付高額的次級貸款。
面對穩中上升的美國房產價格，很多新移民來美國后，只要有一定的頭款都會考慮貸款買房。但因為在美國，個人的信用記錄是非常重要的，新移民的信用分數沒有或是不足，無法貸款購房。對于在美國工作生活的人來說，沒有良好的信用記錄真是寸步難行！
信用評分，也被稱為FICO，也就是一個借款人的指標，信用評分的范圍由300分至850分，分數越高越好。貸款方會根據個人的信用評分來決定借款金額以及借款的利率。信用評分越低，得到的貸款金額越少，甚至收取更高的利率。 通常分數高于760分才意味著擁有良好的信用。如果打算買房申請貸款最好擁有740分以上的良好信用分數，若低于620分則很難得到貸款，或者必須支付相當高的頭期款和利息費用。例如信用分數為660，貸款50萬元的利息是5%，30年的總額是96.6萬多美元。如果有740的信用分，可能只需付4%的利息，30年的總額是85.9萬美元，節省了十萬美元！
在信用不良時，如何申請貸款買房是新移民最希望了解的：
如果想在美國買房，擁有良好的信譽會帶給你很大幫助。因為良好的信譽使你擁有更多的貸款選項，而且有資格獲得更低的利率和相對便宜的貸款。當然，擁有不良信譽也可購置房屋，你只需一點耐心和更多的錢。此外，你也可以選擇尋找另外的貸款方式或者支付高額的次級貸款。以下四種方法可以供您參考：
一、充分利用政府機構
1.有資格獲得聯邦抵押貸款機構，例如聯邦住房管理局 (FHA)。此貸款計劃由住房部門和城市發展 (HUD)管理，信貸標準不會太過嚴苛。與FHA貸款人談談你的不良信用是否會影響你從聯邦住房管理局貸款。只要你的收入滿足其要求，你就可能有資格。與住房和城市發展部（HUD）的住房顧問一起找到愿意的放款人。
2.如果你有記錄的軍事服務，申請退伍軍人事務 (VA) 貸款。與不同的放款人談談選項。雖然VA沒有最低信用值去獲得貸款的資格，申請VA貸款的放款人可能需要。
3.在你現有的社區里調查當地的購房計劃。如果您是一名公務員 （如老師或警務人員） 或首次置業人士，你可能不需要信用就有資格獲得州立和當地的購房計劃。
二、無抵押貸款買房
1.現金支付你的住房。這不需要貸款，按揭付款或信用標準。清算等退休賬戶、共同基金和其他儲蓄計劃的投資。
2.借用401K 計劃。許多雇主贊助計劃允許你為自置居所而借錢。每個月你將為自己還款而不是按揭還貸。
3.尋找價格合理的房屋。當你有不良信用，并且不準備貸款時，你需要購買一棟可以負擔的房子。在房子的裝修上削減花銷，并在你的信用額度增強后再選擇貸款來改裝你的房屋。
4.向朋友和親戚借款。
三、月供
1.尋找你想購買的房屋并詢問賣家是否對出租感興趣。
2.租一棟高于市場價值的房屋，并采用首付和分期付款的方式。舉個例子，如果房子每月的租金通常是800元，你就支付1200元，房東便會把400元分攤到日后每月的房租里。
3.和賣家協議房屋購買價格并簽署一份月供合同。 讓律師審查你的合同以保全你的利益，并且在你有能力購買前賣家不能把房屋賣給任何人。
4.租兩三年房屋, 在此期間你可以補救信用并獲得貸款的資格。 一旦你能獲得按揭的批準就同意購買。
四、次貸
1.準備付更高額的利率。次貸放款人自2008年-2010年的財政崩潰以來管理更嚴苛，但利率和費用仍高于傳統的抵押貸款。 核實你的收入并盡力支付頭期款。你支付的頭期款越多，之后每月按揭的貸款就會更合理。
2.請確保您可以每月按揭付款。除了您家庭的貸款，你也需要把稅和房屋保險的因素計算在內。
3.四處尋求最優惠的匯率。你可以在線找到次級貸款人，或從事為擁有不良信譽的人貸款的按揭經紀人。
當然，您也可以考慮等幾年再購置房屋。如果你有不良信用，可以考慮租兩三年的房屋并重新建立信用并為頭期款儲蓄。這期間你可以整理自己的資產并找到最好的貸款方案。
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