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很難發(fā)現(xiàn)存單每年支付2%。但如果你是30年期固定利率抵押貸款借款人的銀行貸款,你可以賺4%。

銀行不是很好嗎?

最近才突然想到這我在我在我26歲的女兒談?wù)撍�的�?jì)劃給她買的第一套公寓。而不是漢娜從抵押貸款銀行借款,她可以借我。

漢娜會避免關(guān)閉成本和文書工作麻煩,加上她在有利的位置當(dāng)競標(biāo)屬性和她不用擔(dān)心她的首付的大小。與此同時(shí),我可以獲得每年4%的利息。但是我也將一堆的風(fēng)險(xiǎn)。

優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

當(dāng)匹茲堡會計(jì)師和律師詹姆斯·蘭格買了他母親的房子,他付了一半的購買價(jià)格隨著時(shí)間的推移,使用什么通常被稱為一個(gè)家庭或私人抵押貸款。事務(wù),他說,“很漂亮。”

但他發(fā)出警告。”這一次,我看到更多的問題比好的情況下,”蘭格先生警告說。“如果這是一個(gè)選擇讓一輛車支付和支付爸爸,孩子會讓買車的錢,因?yàn)榘职植粫�取消抵押品贖回權(quán)。”

未能支付顯然是最大的潛在問題可能的金融影響。如果孩子沒有支付,父母可能想補(bǔ)償他們的其他孩子,通過禮物或調(diào)整他們的遺產(chǎn)規(guī)劃。

即使孩子按時(shí)支付,這筆交易可能會產(chǎn)生家庭緊張,也許是因?yàn)楦改搁_始質(zhì)疑孩子的財(cái)務(wù)決策或因?yàn)楹⒆訐?dān)憂他們的反對。除此之外,孩子的常規(guī)抵押貸款不會幫助他或她的信用評分。建立私營抵押貸款,你可能需要法律幫助的律師參與可以收取高額款項(xiàng),因?yàn)檫@不是典型的房地產(chǎn)交易。

一些關(guān)鍵的優(yōu)點(diǎn)是與這些缺陷。“這可以節(jié)省關(guān)閉成本和私人按揭保險(xiǎn),”艾倫·羅斯指出,理財(cái)規(guī)劃師在科羅拉多斯普林斯,科羅拉多州。”我設(shè)置它為雙贏,那個(gè)小孩得到了一個(gè)低成本的抵押貸款和父母得到現(xiàn)金流。但我也做過財(cái)富轉(zhuǎn)移,所以你收取最低的利率政府允許。”

五個(gè)技巧

我提到過私人抵押貸款的概念很多人,到處都是和反應(yīng)。有些人認(rèn)為這是經(jīng)濟(jì)上愚蠢的。其他人發(fā)現(xiàn)了聰明的想法。你那些感興趣嗎?這里有五個(gè)小貼士:

你必須收取利息。為了避免稅收頭痛,您至少需要收集最少的利益,美國國稅局的“適用的聯(lián)邦利率。”

你需要一個(gè)本票。這說明了抵押貸款的條款,包括利率和償還期限。

你需要一個(gè)信托契約。也稱為抵押貸款或安全證書,這建立了貸款的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保,銀行有權(quán)收回財(cái)產(chǎn),如果借款人未能支付。為你的兒子或女兒扣除貸款利息,信托契約需要記錄和適當(dāng)?shù)牡胤疆?dāng)局。

這一切聽起來復(fù)雜,但是有一個(gè)四歲的公司,國家家庭抵押貸款,這將為725美元做必要的文書工作。沃爾瑟姆,質(zhì)量。,公司還將負(fù)責(zé)支付15美元一個(gè)月的費(fèi)用,包括提供每月報(bào)表和年度稅務(wù)報(bào)告。”對于很多家庭來說,這都是為了保持這種關(guān)系盡可能有效率的,”國家家庭抵押貸款的首席執(zhí)行官說,蒂莫西·伯克。

產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)。你的孩子應(yīng)該和他或她的律師談?wù)劗a(chǎn)權(quán)保險(xiǎn),但你可能省錢不煩與一個(gè)單獨(dú)的銀行的政策,伯克先生說。

思考其中的風(fēng)險(xiǎn)。作為一個(gè)規(guī)則,如果你的孩子不能從銀行獲得抵押貸款,你可能不能貸款。當(dāng)然,可能存在的情況下,你知道,也許銀行不愿意考慮。例如,也許你的女兒即將畢業(yè)并開始一份高薪的工作。

你也不應(yīng)該寫一個(gè)私人抵押貸款如果你不能失去錢。“這是一個(gè)很好的方法來作非居間化投資銀行,”羅斯先生說。“但是如果有任何懷疑或懷疑由任何一方,你可能不能去吧。”