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如果你買了你家年前,你的財(cái)務(wù)目標(biāo),當(dāng)時(shí)可能只是讓你的付款你可以有一天自己的家里自由和明確的。然而,現(xiàn)在你已經(jīng)還清了家里但是你仍然可以使用現(xiàn)金的涌入。

拿出一個(gè)新的抵押貸款似乎是一個(gè)好辦法得到你需要的錢,但是你會(huì)有很多思考才能找一個(gè)銀行。

你應(yīng)該考慮什么

在考慮貸款之前,肯•梅斯區(qū)分天際線金融公司的副總裁,說你應(yīng)該問自己兩個(gè)非常重要的問題:“什么是錢會(huì)用于和是否有意義嗎?”

首先,決定你打算如何使用錢,如果有一個(gè)更好的辦法來(lái)支付你的新財(cái)務(wù)目標(biāo)。例如,如果你打算拿出一個(gè)新的抵押貸款來(lái)支付家里維修,一個(gè)較小的房屋凈值貸款可以覆蓋你的需求。然而,如果你想購(gòu)買第二套房子作為投資屬性,一個(gè)更大的貸款,如住房抵押貸款可能是有意義的。

一旦你決定你將如何使用錢,問自己是否能負(fù)擔(dān)得起一個(gè)新的抵押貸款的財(cái)政負(fù)擔(dān)。就像第一次,你必須每月支付,利息甚至抵押貸款保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)。付款將會(huì)持續(xù),直到你還清抵押貸款或出售你的家,所以你需要長(zhǎng)期的準(zhǔn)備。

抵押貸款條款

承擔(dān)一個(gè)新的抵押貸款是沒有不同于在你的第一個(gè)抵押貸款,根據(jù)梅斯。當(dāng)考慮一個(gè)新的抵押貸款,你會(huì)有三個(gè)重大決定:1)你的抵押貸款是多長(zhǎng)時(shí)間?2)你會(huì)選擇浮動(dòng)利率和固定利率?3)你的貸款將支持誰(shuí)?

通常,抵押貸款持續(xù)15到30年,和傳統(tǒng)的抵押貸款通過私人銀行有不同的費(fèi)用和條款比抵押貸款支持的政府機(jī)構(gòu),如美國(guó)聯(lián)邦住房管理局美國(guó)退伍軍人事務(wù)部。跟你的銀行討論這些問題和選項(xiàng),以確保你得到最好的交易。

排位賽

在某些方面,符合條件的新抵押貸款會(huì)覺得熟悉。你會(huì)通過承銷過程,包括“確認(rèn)收入,檢查你的信譽(yù)和驗(yàn)證股權(quán)或首付,”梅斯說。

然而,最近的裁決承銷過程加劇。為了規(guī)范抵押貸款過程中,消費(fèi)者金融保護(hù)局開發(fā)被稱為合格的抵押貸款。QM不能超過30年,不能有氣球付款或其他意外的費(fèi)用,和限制前期成本。然而,QM也是要求你每月債務(wù)不超過每月稅前收入的43%,而銀行照顧大來(lái)驗(yàn)證你的償還能力,這就意味著徹底的背景調(diào)查。

做這個(gè)決定

決定是否一個(gè)新的抵押貸款是正確的決定在很大程度上取決于您的需要,當(dāng)前收入和未來(lái)的計(jì)劃。如果你努力自己做決定,一個(gè)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師可以幫助你回顧你的目標(biāo)和確定最適合你。