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自2005年啟動匯改以來,人民幣對美元步入長期升值趨勢。

然而,美聯儲在上周四凌晨決定實施2006年以來首次加息,將利率上限提升25個基點至0.5%。美元加息次日,人民幣對美元沒有止跌。12月18日,人民幣對美元中間價,跌至近4年半新低,已是“十連跌”。面對美聯儲進入加息周期、人民幣貶值壓力再增。已經長時間習慣于美元弱勢格局下的中國老百姓,一些投資消費觀念到了變一變的時候了。不過,總體而言,人民幣相較于其他市場貨幣仍舊堅挺,特別是出境旅游仍有不少旺地比境內游更抵。

■新快報記者 黎華聯

消費

赴美留學 一年得增加2.5萬元

人民幣貶值對于出國留學的人來說,如果沒有美元儲備,勢必會增加留學成本,入美留學的家庭大呼“受傷”。

例如美國大學本科學費最低在2萬美元/年左右,商學院等學費最高要8萬美元/年,以平均數5萬美元/年計算,按照上周五中間價較年初算,每年需要多交學費:5萬美元×6.4814-5萬美元×6.1248=1.8萬元(人民幣,下同)。目前留學美國,比年初留學,光學費一項就要多1.8萬元/年。

再算生活費,普通留學生生活費一般在2000美元/月,其間美國學生每年會有兩個月左右的假期,在美國生活的時間按10個月計算,人民幣貶值之后每年的生活成本要增加2000×10×(6.4814- 6.1248)=7200元。按此粗略計算,留學生一年要多花超2.5萬元。

匯率每天都在變動,有留學意向的學生,前期可先觀察變動趨勢,尋找相對低位,選擇恰當的時候再換匯。外匯專家建議,如果是去美國留學,現在可以提前購買一點美元做配置;而去歐洲、澳洲等非美元國家,也建議先購買美元,屆時再兌換成英鎊、澳元等,會比現在直接購買其他貨幣能兌換更實惠。此外,也可將留學資金先換匯做外幣理財,以降低額外成本。

海淘代購 買LV包要多花數百元

海外代購火熱,價格是關鍵因素之一。一般情況下,從境外海淘的商品價格會比在國內專柜購買便宜30%左右,有的甚至便宜一半。

此前人民幣對美元單邊升值,加速“美淘”風靡。不過,人民幣貶值,很多海淘族感覺“虧了”。在境外商品價格不變的情況下,現在購買需要付出更多的人民幣。

一位代購達人告訴記者,一款在國內正價10800元的LV包,在美國折扣季最低打5折,銷售到國內的價格是5980元。這5980元中包含了10%的代購費,即598元。如果是人民幣貶值之后代購,恐怕要多花數百元。

在此情況下,不少職業美國代購在醞釀小漲價,而更多的海淘族則把目光瞄向了日本和歐洲。民生證券研究院宏觀研究員朱振鑫說,盡管人民幣對美元短期略有貶值,但對歐元、日元等還在升值。消費者無需緊盯著美元商家,可以到匯率更合算的其他國家購買,大部分名牌產品在各個國家均有出售。

股資

A 黃金 短期大跌概率低,1000美元或是底

無論是貴金屬,還是原油等大宗商品都與美元緊密相連,而金價又與美元呈反相關性,也就是說美元漲黃金跌。美元進入加息周期,對黃金而言絕對利空。

今年以來,受美聯儲加息預期影響,金價已下跌9%。上周四(12月17日)美元指數大漲超過1%,打壓商品齊跌,金價一度重挫逾2%,并創下5個月來最大單日跌幅,其他貴金屬也接連暴跌。國際現貨黃金上周五(12月18日)亞市盤初艱難徘徊在1050美元/盎司上方,距離月初創下的6年低位1046美元/盎司僅一線。

不過,飾金價近日并沒有發生大幅變化。廣州某黃金公司17日、18日的千足金首飾報價均為258元/克,金條價位則從232元/克降至230元/克。另一家黃金公司的金條則從234元/克調整至231元/克。

“估計也很難再大幅下跌了。”一位金店業務經理說,不過他也認為,2016年黃金價格有低于1000美元/盎司的少見的抄底機會。

目前,大多數國際機構認為金價雖已在低位,但短期內還會繼續下探。澳新銀行和荷蘭銀行均預計,黃金會在12個月內跌至900美元/盎司。高盛、法興和花旗銀行則預計黃金在明年年底會跌到1000美元/盎司。

業內人士也認為,除美元因素,金價還受避險、需求、投資等多方面因素的影響,在年底消費高峰到來的大背景下,需求因素可能會對金價構成一定的支撐,因此短期內金價再度連續大跌的可能性不大。

B 原油 美元強勢加高庫存,或繼續重摔

金融人士一般把美元指數和油價看作是蹺蹺板的兩端,一邊高另一邊就低。當全球市場都在歡慶美聯儲加息之時,原油卻在孤獨地刷新歷史新低——2016年1月交貨的倫敦布倫特原油期貨價格下跌1.26美元,收于每桶37.19美元,跌幅為3.28%,創2008年來新低。

隆眾石化網分析師李彥表示,由于之前市場提前消化了加息預期,16日美元漲幅并不大,但強勢美元將成為常態,也將對油價形成持續性抑制。

此外,截至12月11日當周,美國原油庫存增長480萬桶至4.9066億桶,處近80年來的最高水平。除了美聯儲加息的利空影響,全球供應過剩的局面沒有顯著改善;油市帶領全球大宗商品,似有繼續探底的態勢。

“在美聯儲進入加息周期后,美國的資產將得到資金的青睞,而作為風險資產的石油可能會遭到進一步的拋售。此次加息是在美聯儲大量釋放流動性之后,未來回收美元流動性是此次加息的目的,勢必會引發全球美元供應減少,美元指數將維持強勢格局,將繼續對原油形成打壓。”卓創資訊分析師房俊濤認為。

C 美元產品 門檻高收益低,人民幣產品更好

外幣理財產品的收益率取決于所在國的市場利率。“美聯儲加息,最直接的受益者就是美元和美元理財產品。”有理財師認為,美聯儲加息之后,美元利率上升,美元理財產品收益率也將隨之走高。

不過這是一個漸進的過程,美聯儲加息對美元理財產品影響有限。首先,美聯儲剛剛宣布加息,沒那么快反映到理財產品上面;其次,本次加息幅度為25個基點,幅度比較小。雖然美元開始進入加息周期,2016年可能有進一步加息舉措,但是步伐不會太快,加息幅度也不會太大。

短期來看,美元利率仍很難超過人民幣利率,據統計,多數銀行的美元產品收益率在2%以下,且投資周期較長。所以,即使美元理財產品收益會上升,但相對于人民幣理財產品,恐怕也難占優勢。

據朱振鑫介紹,市場上可購買的美元計價理財產品非常有限,購買前需提前與銀行確認是否有可購買份額;其次是門檻較高,部分理財產品因風險較大,需要客戶有足夠的外匯產品購買經驗才可申購。對大部分投資者來說,如果最終只能選擇美元定存,就并不合算。

所以,對于投資者來說,美元理財產品并不值得格外關注,把人民幣換成美元理財更是不可取。除非你手中正好有一筆美元,未來有可能需要出國,近期不打算兌換成人民幣,這種情況下才需要考慮是否要購買美元理財產品。不過由于銀行理財產品的流動性較差,所以盡量購買中短期產品。

D 債市 短期沖擊不明顯,長期拉動中國國債利率上升

目前來看,美元加息對中國債市影響不明顯,前日,中國10年期國債收益率再次盤中跌破3%。

美國10年期國債收益率除了在2004年這一輪加息后收益率繼續下跌外,在其他四輪加息前后一個月、一季度10年期國債收益率基本都出現了上升,可見國債收益率對于加息的反應更為直接和顯著。

中國的國債收益率數據只有2004年這一輪加息可供參考,不具有代表性,且可能是內部因素的影響:首次加息前后中國10年期國債收益率一直上升,這與中國當時向好的經濟發展態勢是相符的,因此美聯儲政策的短期沖擊并不明顯。

不過,市場人士稱,長期來看,如果中美利差收窄和美元升值大周期會引發資本回流,中美國債收益率的聯系可能使得美國國債利率拉動中國國債利率上升,但另一方面中國在資本開放中,債市不斷開放可能帶來新增的潛在投資者和潛在需求。國泰君安報告稱,未來美國的加息會非常緩慢,而美元指數可能見頂回落,這對全球流動性有正面作用,而利率下行趨勢依舊,債券市場歷史最長牛市依然在繼續。

旅游

避開英美 去歐洲、澳洲等地花錢還是劃算

近來人民幣匯率大幅調整,對普通市民而言,最關心的莫過于出境旅游的成本是不是會大大增加。新快報記者梳理發現,跟著匯率去旅游還是靠譜的,因為這段時間人民幣貶值主要是相對美元、英鎊。從近期人民幣的匯率走勢來看,前往澳洲、歐洲(除英國)、新馬泰、俄羅斯等旅游旺地仍然劃算,此前火爆的日本購物游“還可以有”。有出境旅游需求的市民可留意匯率的走勢,還能省下不少錢。

1 美國

旅行社產品暫未受影響

人民幣貶值,意味著出境游的機票、酒店的價格都會上漲,在美元漲漲漲的背景下,去往美國的線路自然首當其沖。

市民小陳明年1月份要去美國,之前很早就訂好了機票,就差啟程之前去換點美元現鈔。沒想到人民幣貶值來得這么突然,“我最近是一直在關注美元匯率。”小陳表示,他計劃去美國旅游十幾天,打算兌換5000美元左右現金,這一調整,僅與12月初相比就得多花四五百元人民幣。

匯率對于旅行社的產品暫時沒有影響。有旅行社告訴記者,看匯率,赴美線路成本會上升,但目前匯率變化還較小,短期內報價看不出明顯上漲。且“旅行社考慮到匯率風險,一般都是提前批量采購產品,在與供應商簽署價格協議時,會規定一個期限內價格穩定,并不是說今天人民幣跌了,明天赴美旅游產品報價就會漲”。

建議:赴美旅游可盡早兌換美鈔

“出境游的價格浮動主要是跟機票和酒店價格的波動有關,這是旅游淡旺季決定的,和貨幣關系比較小。”旅行社有關人士指出,短期內的匯率下降一時間難以觸動當前出境游的行情,若人民幣匯率持續下降,其影響可能會進一步顯現。因此近期打算去美國旅游的人,最好盡早在出國旅游前將人民幣兌換成美鈔。

2 日本

匯率回升,仍比前年便宜

今年5月末,日元對人民幣匯率一度跌破5,并在6月初繼續跌至4.91左右,不斷刷新歷史低點。可好景不長,隨著外匯市場波動,日元對人民幣匯率又漲了上去。

雖然同比去年日元稍微升值,但并未能抵消日元自2012年來的一路貶值。2013年國慶人民幣6.3元能換100日元,2014年“十一”5.7元就可以換到100日元,到了2015年“十一”,5.3元人民幣即可。

不過,按照上周五央行中間價算,兌換100日元,需要人民幣5.2962元,而在去年同一天,兌換100日元,僅需人民幣5.1693元。但較前年仍舊劃算得多。

客觀條件也刺激著中國游客涌入日本。近日,日本政府和執政聯盟宣布將調低赴日外國游客的“免稅門檻”,只要在一家店消費額達5000日元 (約合261元人民幣),即可享受免稅待遇,打破了之前“家用電器等耐用品需滿1萬日元(522元人民幣),而化妝品、食品和飲料等消耗品則需滿5000日元方可免稅”的限制。到日本旅游的簽證條件也越來越寬松,從起初的家庭年收入30萬元,到現在幾乎沒門檻。

建議:JCB日元雙幣卡是首選

日本雖然也有銀聯系統鋪設,但是目前主要集中在大的商戶,不少店鋪和酒店只接受國際卡。JCB是源于日本的卡組織,在日本的活動最多,所以日本游最好能帶一張JCB信用卡。

目前工行、中行、建行、招行、中信、民生、光大、浦發、平安等銀行均推出了JCB信用卡。如果持日元+人民幣的雙幣卡在日本消費,刷卡的日元會直接計入持卡人日元賬戶中,回國后只需直接用人民幣購買日元還款即可。

3 歐洲

除了英國,赴歐游玩較去年相當于享受“9.2折”

與相對于美元大幅貶值不同,人民幣對歐元比去年同期仍然大幅升值,以中間價算,上周五人民幣7.0267元兌換1歐元,而去年的同日,需要人民幣7.5653元。也就是說,如今兌換1萬歐元可節省將近5386元人民幣,出境花歐元購物旅游相當于享受“9.2折”優惠。

今年2月,歐洲央行推出量化寬松政策,使歐元對人民幣一度跌幅超過20%,匯率最低一度跌至“6.7”左右,時隔半年,隨著人民幣匯率回落,人民幣對歐元中間價重新回到“7”以上。

此外,俄羅斯旅游更為劃算,從中間價來看,如今1元人民幣折合10.9659盧布,而去年同期僅折合近9.9979俄羅斯盧布,相當于升值了10%。

不過對于打算前往英國旅游的市民來說,目前的匯率與去年同期相比有所貶值。12月18日,1英鎊對人民幣中間價為9.6683元,而去年同期為1英鎊對人民幣9.5573元,也就是說,同樣兌換1萬英鎊,目前需要96683元,去年只需要95573元就可以了。

建議:多帶一張外幣信用卡

在法國、意大利、西班牙、德國等游客喜愛的歐洲國家,受理銀聯卡的商戶基本為當地主要購物中心、免稅店、酒店和餐廳等,很多的小店則未必有覆蓋。建議到上述旅游目的地的游客最好還是帶多一張外幣信用卡或者master/visa和銀聯“雙標”信用卡,以備不時之需。據了解,目前銀行發行的多幣種master芯片卡已經可以在巴黎直接刷卡搭乘地鐵。

4 新馬泰

赴新馬泰旅游都不吃虧

人民幣對泰銖匯率近一年也有所升值,目前100元人民幣可兌換 557.47泰國銖,去年同期只能換到530左右。

人民幣對馬來西亞林吉特也有所升值,目前是人民幣1元可兌0.66480林吉特,去年同期為人民幣1元兌0.56361林吉特;對新加坡元,人民幣有小幅升值。

目前1新加坡元可兌人民幣4.5685元,而去年同期1新加坡元可兌人民幣4.6688元,人民幣大約升值3%左右。因此,赴新馬泰旅游的市民都不會因為匯率吃虧。

5 澳大利亞、新西蘭

人民幣兌澳元比去年又升了7%

人民幣對澳元、新元仍處于升值狀態。與去年同期相比,去年1澳大利亞元可換人民幣4.9833元,目前只能換得人民幣4.6180元,人民幣相當于升值了7%。1新西蘭元去年可換得人民幣4.7254元,目前只換得人民幣4.3407元。人民幣升值了8%。這意味著這兩地的出游價格通過匯率可直接享受近“9折”優惠。

順便一說

銀聯、支付寶開展便利渠道 回國后也可退稅

出境游過程中的購物退稅問題對首次出境的人來說有些陌生。目前國際上很多旅游國家地區都可購物退稅,但客戶在實際退稅中往往會遇到很多問題,諸如,航班馬上要起飛了,而機場退稅窗口卻排起了長隊;語言不通;不會填寫退稅單等。如果選擇郵寄退稅單據,還有丟失或過期的風險。

目前,銀聯、支付寶、萬事達等機構都與海外退稅主要企業合作,開展了多種便利渠道。

游客在全球30多萬家貼有退稅標志的商店消費并辦理銀聯卡,退稅款可以直接匯入銀聯卡。支付寶也與藍聯開展了支付寶退稅服務,申報單上只需要填寫支付寶賬戶和手機,退稅款也可直接匯入支付寶賬戶。

如到機場時實在太急,目前萬事達卡和海航也推出了先回國再退稅的服務。回國后可將相關資料在線填寫好,會有專人上門收取退稅憑證,并辦理退稅手續。