2017年最靠譜理財(cái)平臺(tái)推薦介紹
來(lái)源：作者：北美購(gòu)房網(wǎng)時(shí)間：2017/9/13
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進(jìn)入2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域公司上市消息頻出，上海互金平臺(tái)信而富于北京時(shí)間4月28日登陸紐交所，IPO融資規(guī)模達(dá)到6000萬(wàn)美元；京東財(cái)報(bào)3月宣布京東金融完成拆分重組。
轉(zhuǎn)身為純內(nèi)資企業(yè)為上市鋪路；專注消費(fèi)金融領(lǐng)域的樂(lè)信集團(tuán)（分期樂(lè)）也傳出將登陸紐交所IPO的消息，融資6億美元。此前還有消息稱，螞蟻金服、陸金所、眾安保險(xiǎn)也在排隊(duì)上市，互金行業(yè)上市熱潮正拉開(kāi)大幕。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶來(lái)說(shuō)，準(zhǔn)上市的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)都有哪些比較靠譜？
選背景VS選收益
縱觀以上7家擬上市平臺(tái)，除了眾安保險(xiǎn)，其余6家都關(guān)聯(lián)有面向普通投資用戶的理財(cái)產(chǎn)品。比如螞蟻金服的余額寶、京東金融的京東小白理財(cái)、陸金所（P2P業(yè)務(wù)已拆分為“陸金服”）的穩(wěn)盈-安e、樂(lè)信的桔子理財(cái)愛(ài)定存……各家所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)類型和收益水平都不盡相同。
綜合來(lái)看，相比較其他幾家，螞蟻金服、陸金所和京東金融3家的傳言估值和平臺(tái)實(shí)力都屬于第一梯隊(duì)，行業(yè)知名度較高，背景也更為出彩，“選平臺(tái)，看背景”已成為投資者選擇互金平臺(tái)的一大參考因素。
金融的命門是風(fēng)控，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控保障優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的產(chǎn)生。樂(lè)信集團(tuán)旗下的桔子理財(cái)、拍拍貸和91金融旗下的91旺財(cái)，背后所對(duì)應(yīng)的主要資產(chǎn)類型都不盡相同——消費(fèi)金融、現(xiàn)金借貸、房產(chǎn)抵押……收益根據(jù)資產(chǎn)評(píng)級(jí)和期限長(zhǎng)短都不一樣，但彼此之間沒(méi)有拉開(kāi)較大差距。
值得注意的是，不同類型的資產(chǎn)評(píng)估的維度各不相同，評(píng)估公式也不一樣，投資者除了關(guān)注平臺(tái)公示的不良率、逾期率等指標(biāo)，沒(méi)有太多途徑獲取有效信息。
這時(shí)候，大家不妨關(guān)注一下平臺(tái)是否有在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行過(guò)資產(chǎn)證券化（ABS）產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)布資產(chǎn)證券化，所有信息披露都比較嚴(yán)格，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確規(guī)范和要求。
所有中介機(jī)構(gòu)參與基礎(chǔ)資產(chǎn)和企業(yè)資質(zhì)輪番盡調(diào)，如果算上增信機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，可能有十幾方都在對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，透明度、專業(yè)度比較高，也就是說(shuō)死角比較少一點(diǎn)。
盤點(diǎn)一下7家擬上市企業(yè)，螞蟻金服、京東金融和樂(lè)信集團(tuán)旗下的分期樂(lè)都曾發(fā)行過(guò)公募ABS產(chǎn)品。從收益上來(lái)看，桔子理財(cái)VIP標(biāo)平均年化收益最高可達(dá)10.41%，普通標(biāo)一年也有9.38%，相比較其他兩家會(huì)更占優(yōu)勢(shì)一些。
銀行存管是網(wǎng)貸標(biāo)配
2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融步入后監(jiān)管時(shí)代，尤其以網(wǎng)貸行業(yè)更甚。2月23日，經(jīng)過(guò)為期半年的征求意見(jiàn)，由銀監(jiān)會(huì)起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》正式出爐。按照監(jiān)管要求，銀行存管是網(wǎng)貸存續(xù)的標(biāo)配，如果在過(guò)渡期內(nèi)未完成將不能繼續(xù)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
雖然監(jiān)管意見(jiàn)已明確銀行存管的地位，但真正實(shí)現(xiàn)接入的平臺(tái)仍是少數(shù)。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年5月8日，有205家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，僅占全行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的9.26%。
以上涉及到相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)中，屬于網(wǎng)貸范疇的有樂(lè)信集團(tuán)旗下的桔子理財(cái)、拍拍貸和91金融旗下的91旺財(cái)。桔子理財(cái)和91旺財(cái)都已上線了銀行資金存管系統(tǒng)。
眾所周知，無(wú)論是A股還是美股，上市標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求都極為嚴(yán)格，要求公司必須具備可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式和長(zhǎng)期盈利的能力，并建立詳細(xì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓窘?jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)信息披露制度，上市后的企業(yè)也需要逐一披露平臺(tái)關(guān)鍵數(shù)據(jù)，做到真實(shí)透明，而這些宣布上市的企業(yè)，代表對(duì)自己的經(jīng)營(yíng)能力和業(yè)務(wù)狀況有足夠的底氣，才敢全部都披露給大眾。
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