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利用這對(duì)一個(gè)退休人員對(duì)現(xiàn)金可以創(chuàng)建頭痛。信貸:在上面(/標(biāo)題)

房主62歲以上的人已經(jīng)建立了相當(dāng)數(shù)量的股票在他們可是沒(méi)有計(jì)劃出售,希望stay-could挖掘他們的住房反向抵押貸款的財(cái)富。

這種類(lèi)型的抵押貸款已經(jīng)成為一種流行方式為嬰兒潮一代退休基金:153億美元的貸款在2013年了,比2012年增加了20%,據(jù)《紐約郵報(bào)》的一篇文章。

這可能聽(tīng)起來(lái)像一個(gè)甜蜜的交易為退休人員,但反向抵押貸款有許多缺點(diǎn)和應(yīng)該只被認(rèn)為是由選擇的一群人。

什么是反向抵押貸款?

反向抵押貸款,老業(yè)主可以借錢(qián)對(duì)股票在家里如果他們擁有自己的家庭直接或有一個(gè)小的現(xiàn)有的抵押貸款。

而不是你支付它每個(gè)月像一個(gè)典型的住房貸款,銀行支付你,和貸款必須償還賣(mài)家或搬出去時(shí),或在你死后。

你可以一次性收錢(qián),每月付款或信用額度,和你可以借最終取決于你的總股本,你的年齡(你必須至少62資格),貸款期限的長(zhǎng)度和當(dāng)前利率。

有幾個(gè)反向抵押貸款的潛在好處。主要是,你可以將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金而不賣(mài)你的家。這意味著錢(qián)在你的口袋里來(lái)幫助你的退休基金。

你也不需要一份工作,收入穩(wěn)定,甚至良好的信用得到批準(zhǔn),根據(jù)凱西弗萊明,作者的“貸款指南:如何得到最好的抵押貸款”。

然后有缺點(diǎn)。

費(fèi)用會(huì)很高,包括發(fā)放費(fèi)用、服務(wù)費(fèi)用、按揭保險(xiǎn)費(fèi)和關(guān)閉成本。

在你死后,家里必須償還抵押貸款出售,所以它可能無(wú)法傳遞給你的繼承人,除非他們可以償還欠平衡。你也必須償還貸款,如果你搬出自己的房子,并沒(méi)有住在超過(guò)12個(gè)月。這包括如果你輸入一個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理設(shè)施,據(jù)美國(guó)新聞與世界報(bào)道。

既然你還是自己的家,你將負(fù)責(zé)物業(yè)稅、保險(xiǎn)、維修和其他費(fèi)用。如果你無(wú)法償還這些常規(guī)的費(fèi)用,你最終可能會(huì)損失你的家。

“反向抵押貸款有自己的一席之地,但問(wèn)題是,他們賣(mài)給那些不應(yīng)該因?yàn)樗�不為他們工�?”克雷格·斯莫利說(shuō),一個(gè)金融顧問(wèn)、注冊(cè)房地產(chǎn)策劃師奧蘭多,佛羅里達(dá)州。“他們對(duì)于那些很少或根本沒(méi)有退休基金,真的,沒(méi)有繼承人可言。”

不幸的是,很少有其它選擇,反向抵押貸款來(lái)訪問(wèn)你的房屋凈值。

你可以在家里拿出一個(gè)新的抵押貸款和接收一次性付款,這一過(guò)程也稱為現(xiàn)金不足進(jìn)行再融資,或房屋凈值貸款和信用額度。你可能會(huì)收到一個(gè)比你更好的利率和條款將反向抵押貸款,加上你可能可以扣除抵押貸款利息稅收。

缺點(diǎn)是,您將需要償還每一分錢(qián)你借,或者你可能會(huì)拖欠抵押貸款和失去你的家。你也必須符合一個(gè)新的抵押貸款,這意味著你可能會(huì)需要一個(gè)良好的信用評(píng)分和一個(gè)的收入來(lái)源。如果你選擇一個(gè)房屋凈值信用額度,或HELOC,利率可能是變量,使利率風(fēng)險(xiǎn)。

如果你需要現(xiàn)金在家里和擁有大量股權(quán),反向抵押貸款可能聽(tīng)起來(lái)像一個(gè)甜蜜的交易。但這是一個(gè)昂貴的借貸選項(xiàng),有不少缺點(diǎn)。一定要考慮在做決定之前,你所有的選項(xiàng)。